INSURANCE · ACTUARIAL WORKBENCH
保险精算工作台
用明确假设拆解损失频率、损失程度、赔付结构、生命现值与准备金。模型不调用真实客户数据，也不能替代产品定价、责任准备金评估或监管报送。
预期赔款—频率 × 损失程度
指示总保费—模型假设口径
寿险给付现值—常数死亡率情景
准备金估算—链梯法未决赔款
01 · FREQUENCY / SEVERITY
预期损失与指示保费
先用暴露单位、出险频率和平均损失程度得到纯风险成本，再单独加入固定费用、费用率和风险边际。
02 · DEDUCTIBLE / LIMIT
免赔额、赔付比例与限额
按“损失扣除免赔额后乘赔付比例，再受保单限额和既往赔付约束”的简化顺序核对单次赔付。
03 · LIFE CONTINGENCY
定期寿险给付精算现值
使用用户给定的恒定年度死亡率，假设身故给付在死亡年度末支付。真实定价应使用适用生命表及逐年龄假设。
04 · LIFE ANNUITY
生存年金精算现值
用恒定年度生存概率和折现率，比较期初给付与期末给付的现值差异。
05 · CLAIMS DEVELOPMENT
累计赔款三角与链梯法准备金
输入累计已报告赔款。模型用加权赔款发展因子推算终极赔款与未决赔款准备金；空白单元格代表尚未发展到该期。
| 事故年度 | 12个月 | 24个月 | 36个月 | 48个月 |
|---|---|---|---|---|
| AY 1 | ||||
| AY 2 | ||||
| AY 3 | ||||
| AY 4 |
准备金结果
| 事故年度 | 最新累计赔款 | 累计发展因子 | 终极赔款估算 | 未决赔款估算 |
|---|
06 · SOLVENCY
偿付能力充足率核对
按照核心资本、实际资本和最低资本计算两项充足率，并结合风险综合评级进行规则核对。
模型边界与正式依据
频率、损失程度、死亡率、生存率、费用率、折现率和赔款发展模式均由用户输入；任何一个假设改变都会影响结果。寿险与年金模型使用恒定概率，只适合演示现金流结构，不能替代经验生命表、发生率研究和精算师判断。
偿付能力口径参考：保险公司偿付能力管理规定。监管规则可能更新，正式报告应采用报告期适用版本及完整监管口径。
使用边界：本页不构成保险产品报价、核保、理赔决定、准备金意见、偿付能力报告、投资建议或法律意见。